Kredyt bankowy to podstawowy sposób pozyskiwania pieniędzy, gdy potrzebujemy ich na jakiś cel. Często alternatywą są prywatne pożyczki pozabankowe, które są oferowane przez firmy prywatne. Gdy decydujemy się pożyczyć pieniądze, zastanawiamy się, którą opcję wybrać oraz jakie różnice są między kredytami i pożyczkami. Dla wielu osób jest to trudne porównanie, choć w rzeczywistości to dwa zupełnie inne produkty finansowe. W tym tekście zestawimy pożyczki prywatne i kredyty bankowe, podajemy różnice między nimi i podpowiadamy, jakie plusy ma każde z rozwiązań.
Pożyczki pozabankowe
Pożyczki pozabankowe to pożyczki prywatne. Są one udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe, których na polskim rynku jest ok. kilkudziesięciu. Są to firmy zarówno małe krajowe, jak i duże globalne działające na całym świecie. Pożyczki są udzielane na podstawie prawa cywilnego. Potwierdza ono jedynie fakt pożyczenia pieniędzy, ale nie doprecyzowuje wielu kwestii, skupiając się jedynie na potwierdzeniu legalności umowy. W takiej relacji nie jesteśmy zanadto chronieni i traktowani jako kredytobiorcy jak np. przy kredycie bankowym, ale zaś same firmy pożyczkowe mają większą dowolność i mniej ograniczeń w ich udzielaniu. Ogólnie legalnie działające firmy pożyczkowe przestrzegają prawa i kierują się przejrzystymi zasadami. Prywatne pożyczki pozabankowe udzielane są w zdecydowanej większości internetowo poprzez portal pożyczkodawcy. Mogą mieć od kilkunastu procent oprocentowania do nawet kilkuset. Do dyspozycji otrzymujemy również szereg pożyczek. Z pewnością będą to chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe na 30 dni, które zwracamy w całości. Mogą być to też popularne pożyczki ratalne na 24 czy 36 miesiące spłacane w ratach. Do mniej popularnych, ale również obecnych na rynku należą pożyczki konsolidacyjne, samochodowe czy nawet hipoteczne. Proces udzielania takich pożyczek przebiega dość prosto. Wystarczy zarejestrować się na stronie www pożyczkodawcy oraz uwiarygodnić swój profil wykonując przelew na konto firmy ze swojego rachunku bankowego. Cały proces zajmuje przeważnie kilka godzin. Gdy mamy już konto klienta wystarczy uzupełnić wniosek pożyczkowy, podając sumę i czas pożyczki oraz swoje dane finansowe oraz wysłać wniosek. Jeśli decyzja jest pozytywna, otrzymamy pieniądze na nasze konto wraz z harmonogramem spłat.
Korzyści i wady pożyczek
Plusem pożyczek pozabankowych jest łatwość ich uzyskania. Możemy zrobić to nawet w ciągu 15 minut, siedząc na fotelu w domu. Dużym plusem, który będzie niezwykle pomocny dla wielu osób, jest fakt, że pożyczki prywatne mają mniejsze wymagania od kredytów bankowych. Oznacza to, że otrzymamy taką pożyczkę, mając mniejsze zarobki czy będąc w gorszej sytuacji finansowej. Bardzo często wystarczy jedynie regularny niski dochód nawet z umowy śmieciowej. Czasami możemy otrzymać też pożyczkę, będąc zadłużonymi na niewielkie sumy, co w banku nie jest możliwe. Zarówno wadą, jak i zaletą jednocześnie, jest elastyczna oferta prywatnych firm pożyczkowych. Znajdziemy w niej nawet darmowe chwilówki czy nisko oprocentowane pożyczki, jak i niekorzystne finansowo pożyczki ratalne o dużo większym oprocentowaniu niż kredyty bankowe. Odpowiednio przeszukując rynek finansowy np. przy pomocy porównywarek, możemy trafić na ciekawe i atrakcyjne finansowo oferty np. promocyjne. Pożyczki pozabankowe udzielane są również na bardzo małe sumy – często kilkuset złotych. Jest to duże ułatwienie dla osób potrzebujących jedynie takich sum, które nie muszą brać większego zobowiązania.
Kredyty bankowe
Kredyty bankowe to kredyty udzielane przez banki. Są one udzielane na podstawie prawa bankowego, które jasno reguluje całą umowę, warunki i definicje klienta oraz banku. Każda ze stron ma też swoje prawa czy obowiązki, a umowa kredytowa jest dokładnie regulowana. Kredyty możemy wziąć w praktycznie każdym banku, gdyż są to flagowe produkty tych instytucji. Są one dostępne w różnych wersjach. Mogą być to kredyty gotówkowe, gdzie otrzymujemy gotówkę do ręki, ale także i samochodowe, hipoteczne, konsolidacyjne lub na sprzęt agd/rtv. Kredyty dostępne są również w formie limitu w koncie lub karty kredytowej. Najczęściej oprocentowanie kredytów waha się między 10% a kilkadziesiąt procent RRSO. Aby je otrzymać, należy spełnić warunki banku i posiadać zdolność kredytową, która jest obowiązkowo badana przez bank. Oznacza to, że powinniśmy otrzymywać regularny dochód i być w dobrej kondycji finansowej. Banki oprócz obowiązku zbadania zdolności kredytowej i sprawdzenia nas w bazach dłużników mogą jednak dowolnie decydować o przyznaniu kredytu. Dzięki temu możemy otrzymać go w jednym banku, a w innym przy takiej samej sytuacji finansowej już nie.
Jakie są plusy i minusy tego rozwiązania
Kredyty bankowe posiadają wiele plusów. Pierwszym z nich jest fakt współpracy z wiarygodnymi bankami. Są to instytucje godne zaufania, które stosują przejrzyste zasady i działają jedynie zgodnie z prawem. Podlegają również nadzorowi finansowemu oraz działają na podstawie prawa bankowego, które chroni nas jako kredytobiorców. Biorąc zatem kredyt, możemy być pewni stosowania się jasnych zasad. W bankach otrzymamy również bardzo szeroki zakres kredytów dedykowanych. Dzięki temu będziemy mogli dobrze dospawać dane rozwiązanie do naszej sytuacji. Z kredytów bankowych skorzystamy również łatwo i szybko. Wnioskować o nie, możemy zarówno w siedzibie banku, jak i internetowo. Na rynku działa bardzo duża ilość banków z siedzibami stacjonarnymi gdzie możemy porozmawiać z doradcami. Jest to duży plus szczególnie dla osób starszych czy nieznających się na nowych technologiach. Mając już założone konto bankowe, możemy kredyt wziąć również często przez internet lub aplikację bankową nie wychodząc z domu. Kredyty bankowe bardzo często posiadają atrakcyjne oprocentowanie, co w porównaniu do pożyczek pozabankowych jest korzyścią. Najczęściej jest to kilkanaście procent lub nieco więcej i nie istnieją kredyty bankowe o kilkuset procentowym RRSO. Dzięki temu nie jesteśmy narażeni na podpisanie skrajnie niekorzystnej umowy kredytowej. Wybierając rozwiązanie takie jak karta kredytowa czy limit w koncie możemy korzystać z 10% oprocentowania, wykorzystując limit na co dzień. Jest to bardzo dobra sytuacja, z której możemy korzystać bez większego problemu, gdyż każdy bank oferuję te dwa produkty finansowe. Minusami kredytów bankowych jest konieczność bycia w dobrej sytuacji finansowej oraz spełnienie nieco wyższych wymagań. Często też kredyty bankowe nie są przyznawane osobom młodym bez historii kredytowej, nawet jeśli mają one uczciwe zamiary i środki na ich spłatę.